WWW.NEW.PDFM.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Собрание документов
 

«и клиентам Банка Евсин С. Петербургские крыши. 2002 г. Из коллекции картин КБ «СДМ-БАНК» Обращение к акционерам и клиентам Банка Уважаемые клиенты, акционеры и партнеры Банка! Завершившийся ...»

Обращение

к акционерам

и клиентам Банка

Евсин С. Петербургские крыши. 2002 г .

Из коллекции картин КБ «СДМ-БАНК»

Обращение к акционерам и клиентам Банка

Уважаемые клиенты, акционеры и партнеры Банка!

Завершившийся 2005 год стал для СДМ-БАНКа очередным годом уверенного роста .

Банк не только подтвердил статус стабильно развивающегося финансового учреждения,

имеющего хорошую репутацию в отечественных и зарубежных деловых кругах, но и сделал

ряд важных шагов в совершенствовании своей деятельности .

На сегодняшний день СДМ-БАНК входит в число 150 крупнейших банков России по величине активов, кредитному портфелю, привлеченным депозитам юридических и физических лиц, предоставляя широкий спектр банковских услуг физическим лицам и предприятиям различных сфер бизнеса .

Внесенные в Устав в соответствии с принятой год назад стратегией Банка изменения были направлены на существенное повышение уровня корпоративного управления – одного из важнейших факторов роста эффективности. Внедрение новой структуры управления сопровождалось перераспределением обязанностей на уровне руководства Банка, утвержденным на внеочередном собрании акционеров 20 октября. В компетенцию Совета Директоров перешли все ключевые стратегические вопросы, а в компетенцию Правления Банка и Председателя Правления Банка – оперативное управление текущей деятельностью .

Информационная открытость и прозрачность, а также стабильно положительные финансовые результаты остаются теми конкурентными преимуществами СДМ-БАНКа, которые делают его привлекательным с инвестиционной точки зрения. Свидетельством этого стала покупка в декабре 2005 года 10-процентного пакета акций Банка одной из успешных международных компаний в сфере портфельных инвестиций на развивающихся рынках FireBird Management LLC (Нью-Йорк, США) .



Основой успеха Банка является проведение взвешенной политики, сочетание разумного консерватизма с ориентацией на современные тенденции, высокий профессионализм и ответственность, доброжелательность и внимание к каждому клиенту .

В наступившем году СДМ-БАНК планирует, придерживаясь в своей работе международных стандартов банковской деятельности, продолжить процесс капитализации, дальнейшего совершенствования внутренней инфраструктуры, расширения продуктового ряда для корпоративных и частных клиентов .

Подводя итоги 2005 года, хотелось бы подчеркнуть, что поступательное укрепление позиций СДМ-БАНКа на отечественном финансовом рынке стало возможным благодаря доверию и поддержке наших акционеров и деловых партнеров, а также слаженной работе руководства и коллектива Банка .

Председатель Совета Директоров Председатель Правления Анатолий Ландсман Максим Солнцев

–  –  –

Структура акционерного капитала Состав Совета Директоров и Правления Банка Коммерческий банк «СДМ-БАНК» создан 17 сентября 1991 года и зарегистрирован в Главном управлении Центрального банка Российской Федерации по Москве 29 ноября 1991 года, регистрационный номер 1637. В отличие от большинства отечественных кредитных организаций СДМ-БАНК с момента основания сохраняет преемственность политики и практически неизменный состав высшего руководства .

На 1 января 2006 года число акционеров Банка составляет 165: юридических лиц – 32, физических лиц – 133. При этом юридическим лицам принадлежит 90,7226% акций Банка, физическим лицам – 9,2774% .

Среди учредителей и акционеров Банка – предприятия и организации различных отраслей среднего и малого бизнеса. Их опыт и знания в различных областях экономики способствуют развитию СДМ-БАНКа в качестве универсального финансового института, традиционно сохраняющего высокую устойчивость и поступательно укрепляющего свои позиции на отечественном рынке банковских услуг .





Эффективное управление акционерным капиталом – одна из основных задач акционеров и Правления Банка. СДМ-БАНК входит в число немногих российских банков, регулярно выплачивающих своим акционерам дивиденды, размер которых выше доходности рыночных инструментов. Таким образом Банку удается обеспечивать высокий уровень рентабельности инвестиций своих акционеров .

По оценкам ведущих рейтинговых агентств СДМ-БАНК на протяжении последних лет по объему активов стабильно находится в числе 150 крупнейших банков России и 100 крупнейших банков Московского региона. При этом Банк показывает один из лучших результатов по показателям рентабельности, занимая место в числе первых 50-ти самых рентабельных банков России .

–  –  –

Структура органов управления Банка Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка .

К компетенции Общего собрания акционеров Банка относятся все основные вопросы деятельности Банка, в том числе внесение изменений и дополнений в Устав Банка, определение количественного состава и избрание членов Совета директоров, утверждение аудитора Банка, утверждение годовых отчетов и годовой бухгалтерской отчетности, распределение прибыли и выплата дивидендов, утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка .

Совет Директоров Банка осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров. К основным вопросам, входящим в компетенцию Совета Директоров, относятся определение приоритетных направлений деятельности и развития Банка, созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров, образование и регулирование состава исполнительных органов Банка – Правления и Председателя Правления Банка, использование резервного и иных фондов Банка, утверждение организационной структуры, системы принятия управленческих решений и контроля за их исполнением, кредитной, депозитной и учетной политики Банка .

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА

ПРАВЛЕНИЕ БАНКА

КОМИТЕТЫ + ЦЕНТРЫ ФИНАНСОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 Персональный состав Совета Директоров

–  –  –

Исаев Виктор Анатольевич Кравченко Александр Анатольевич Заместитель Председателя Правления Заместитель Председателя Правления Ландсман Леонид Яковлевич Луценко Владимир Юрьевич Заместитель Председателя Правления Заместитель Председателя Правления Масликова Елена Николаевна Осипов Дмитрий Борисович Заместитель Председателя Правления Заместитель Председателя Правления

–  –  –

Правление – коллегиальный исполнительный орган Банка под руководством Председателя, к сфере деятельности которого относятся разработка и представление Совету Директоров всех положений, утверждение которых относится в соответствии с Уставом к его компетенции, принятие решений об осуществлении Банком новых видов услуг, утверждение внутренних документов Банка, предусмотренных Положением о Правлении .

Председатель Правления – единоличный исполнительный орган в компетенции которого осуществление оперативного руководства работой Банка с учетом приоритетных направлений деятельности и развития, утвержденных Советом Директоров, заключение и расторжение трудовых договоров с работниками Банка, принятие решений и издание приказов по оперативным вопросам внутренней деятельности, организация и проведение заседаний Правления, подготовка необходимых материалов и предложений для рассмотрения Общим собранием акционеров, Советом Директоров и Правлением, а также обеспечение выполнения принятых этими органами решений .

Важными компонентами управленческой культуры СДМ-БАНКа традиционно выступают Центры финансовой ответственности по основным направлениям деятельности и система Комитетов для решения вопросов в смежных областях управления. В составе каждого Комитета – не менее двух членов Руководства Банка и начальник соответствующего структурного подразделения Банка .

Система управления через Центры финансовой ответственности и Комитеты обеспечивает четкое согласование позиций и сфер компетенции всех участников процесса. В отчетном году деятельность этих совещательных органов Банка была существенно упорядочена, их работа планируется на месяц вперед, позволяя ускорить процесс необходимых согласований. Тем самым роль Центров финансовой ответственности и Комитетов еще более возросла, обеспечивая проведение в жизнь каждого важного для Банка решения .

Все финансовые результаты деятельности за 2005 год отражены в системе управленческой отчетности по Банку в целом и по направлениям финансовой ответственности .

–  –  –

Анализ финансовых результатов Прошедший год вновь показал, что СДМ-БАНК является стабильно функционирующей кредитной организацией. В рейтинге информационного агентства «Росбизнесконсалтинг» «Крупнейшие банки России в 2005 году» СДМ-БАНК занял 130-е место с показателем объема чистых активов 8 028,3 млн руб., который за год увеличился на 29,9%, а в рейтинге «Топ-300 банков по депозитному портфелю за 11 месяцев 2005 года» – 91-е место с показателем 5 674,9 млн руб. По сравнению с 01.01.2005 (4 789,1 млн руб.) показатель объема депозитного портфеля увеличился на 18,5% .

Полученная СДМ-БАНКом за 2005 год балансовая прибыль уменьшилась по срав

–  –  –

чистой прибыли практически остался на том же уровне, сократившись лишь на 0,45% с 154,3 до 153,6 млн руб. Стоит отметить, что в минувшем году ставка рефинансирования ЦБ РФ была снижена с 13 до 12% годовых, доходность гособлигаций уменьшилась в среднем на 0,5%, доходность по кредитным продуктам и казначейским инструментам также сократилась, что не могло не отразиться на прибыли .

Помимо этого на уровень прибыли повлияли отчисления в Систему страхования вкладов (9 036 тыс. руб.) .

Прибыльность кредитной организации обеспечивается сбалансированной политикой по управлению активами и пассивами банка. По-прежнему основными статьями доходов для Банка является кредитование российских предприятий, расчетно-кассовое обслуживание, работа на рынке ценных бумаг, обслуживание пластиковых карт и валют

–  –  –

От размера капитала также в значительной мере зависит, насколько банк подвержен рискам неблагоприятных изменений конъюнктуры, кредитным и прочим рискам. Политика Банка направлена на поддержание капитала на достаточном уровне (норматив достаточности капитала на 01.01.2006 – 12,4%) при минимальной норме ЦБ РФ – 10%. Внутрибанковский норматив достаточности капитала установлен на уровне не ниже 11,5% и отслеживается на ежедневной основе .

Увеличение объема собственных средств позволило Банку более активно раз

–  –  –

бухгалтерской отчетности, возросла в 2005 году на 34,22%. Необходимо подчеркнуть, что существенный рост валюты баланса достигнут при неизменном высоком качестве активов и диверсификации пассивов (банк не зависит от одного крупного клиента) .

Одним из приоритетных направлений деятельности СДМ-БАНКа было и остается кредитование предприятий реального сектора экономики. Кредитный портфель банка продолжает оставаться диверсифицированным по срокам и отраслям .

На фондовом рынке основная часть операций, проводимых Банком, осуществляется с облигациями ведущих предприятий России, государственными ценными бумагами и государственными облигациями валютного займа. Ценные бумаги, имеющиеся в активах Банка, на сегодняшний день являются не столько инструмен

–  –  –

Банком проводится стресс-тестирование в виде количественного, качественного, сценарного анализа и анализа чувствительности, осуществляется проверка достоверности и актуальности информации, детальный анализ кредитного и торгового портфелей Банка .

В Банке ведется ежедневная отчетность, используемая Правлением Банка для принятия управленческих решений. В этой отчетности отражается информация о текущем состоянии Банка, об открытых позициях и ликвидности .

Кроме того, Банком разработана ежемесячная управленческая отчетность, которая позволяет эффективно контролировать бизнес-процессы подразделений, своевременно выявлять банковские риски по направлениям деятельности отдельных подразделений, оценивать финансовый результат. По каждому подразделению и по Банку в целом ежемесячно предоставляется отчетность на финансовый комитет Банка .

Проверка выполнения должностными лицами и подразделениями Банка процедур по снижению влияния рисков осуществляется Службой внутреннего контроля. Результаты этих проверок в виде актов доводятся до сведения Председателя Совета Директоров и Правления Банка .

Эффективность разработанных в Банке технологий по управлению рисками подтверждают результаты проверок со стороны вышестоящих организаций и аудиторов .

В отчетном году Банк продолжал придерживаться консервативной стратегии размещения средств в ценные бумаги только крупнейших банков и компаний .

Исключения составляли лишь те организации, которые являются клиентами Банка в течение нескольких лет .

Эффективное управление рисками и ликвидностью также обеспечивается жесткой кредитной политикой Банка. При рассмотрении кредитных заявок осуществляется тщательная оценка кредитоспособности заемщика и качества залогового обеспечения. Впоследствии, на протяжении использования кредитных средств,

–  –  –

Одним из косвенных показателей, также характеризующих состояние ликвидности Банка, может служить соотношение размещаемых и привлекаемых ресурсов на рынке межбанковского кредитования. При возникновении проблем с мгновенной и текущей ликвидностью банки покрывают данный дефицит, как правило, за счет привлечения краткосрочных МБК. Планирование ликвидности в СДМ-БАНКе позволило избежать привлечения средств для выполнения клиентских платежей .

В течение 2005 года межбанковские кредиты привлекались в основном с целью осуществления арбитражных сделок на рынке МБК .

–  –  –

Клиентская политика банка Сегодня привлекательность любого банка напрямую зависит от качества сервиса и комплекса предлагаемых им услуг. СДМ-БАНК придерживается стратегической линии на предоставление клиентам передовых форм обслуживания, с использованием самых новых технологий .

Здоровый консерватизм и новейшие технологии, индивидуальный подход к запросам корпоративных и частных клиентов, высокий профессиональный уровень и ответственность сотрудников, качество продуктов, максимальная скорость проводимых операций – все это в комплексе составляет фирменный стиль Банка .

Главной целью СДМ-БАНКа остается увеличение числа клиентов и одновременно максимальное расширение спектра предоставляемых им услуг. Неизменным остается и основной принцип безусловного выполнения всех обязательств Банка перед клиентом .

В 2005 году как всегда одним из приоритетных направлений деятельности Банка было внедрение новых высокотехнологичных, соответствующих мировым стандартам продуктов. Для их сопровождения необходим постоянный рост квалификации персонала .

–  –  –

В отчетном году Банк сделал важный шаг в этом направлении, начав процесс обучения сотрудников операционных подразделений по договору со специализированной тренинговой компанией. В течение года психологический тренинг прошла большая часть СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 сотрудников, что не замедлило сказаться на качестве клиентского обслуживания .

В 2006 году запланировано охватить данной формой профессиональной подготовки остальных сотрудников операционных подразделений СДМ-БАНКа .

За год удалось объединить в единое информационное пространство с центральным московским офисом СДМ-БАНКа большинство региональных филиалов. Процесс будет закончен в течение 2006 года, что позволит унифицировать технологии и продуктовый ряд, обеспечить единый стандарт качества в любой точке обслужи

–  –  –

В отчетном году Банку удалось расширить продуктовый ряд для физических лиц .

Выросли функциональные возможности банкоматов, с помощью которых частные клиенты теперь могут осуществлять коммунальные платежи и оплачивать услуги сотовой связи. Банк начал создание масштабной сети современных универсальных терминалов самообслуживания «Плат-Форма», позволяющих оплатить телекоммуникационные и жилищно-коммунальные услуги, пополнить карточные счета, внести очередные взносы по кредитам, осуществить целый ряд других необходимых платежей .

Наиболее полно принцип индивидуального подхода к клиенту реализован в деятельности центров комплексного VIP-обслуживания, сеть которых Банк начал интенсивно формировать в 2005 году. В Москве и Санкт-Петербурге VIP-центры уже действуют и в ближайшее время будут открыты в остальных региональных филиалах Банка. Центры позволяют оказывать VIP-клиентам комплекс высококачественных услуг, координируемых персональным менеджером и учитывающих особенности и потребности в создании индивидуальных продуктов и схем обслуживания со стороны Банка и его деловых партнеров .

Одним из самых важных элементов клиентской политики Банка остается оказание консультативной поддержки и помощи клиентам, в том числе через компанию «СДМ-консалтинг». В ее функции входят консультирование по вопросам налогообложения, управленческого и бухгалтерского учета, валютного и таможенного законодательства, помощь в налоговом планировании, услуги оценки бизнеса, аудита управленческой и налоговой отчетности .

–  –  –

Работа с корпоративными клиентами В отчетном году каждой группе корпоративных клиентов СДМ-БАНК предлагал широкий спектр услуг, среди которых как классические, ориентированные на удовлетворение текущих потребностей клиентов, так и специализированные услуги .

В 2005 году Банк продолжил активно совершенствовать условия обслуживания корпоративных клиентов, включая работу территориальных подразделений в режиме продленного операционного дня – платежи к отправлению текущим днем принимаются до 19.00, при этом платежи проводятся текущим днем. Клиенты Банка имеют возможность распоряжаться деньгами, поступающими до 17.00 текущего дня. Строгое соблюдение разработанных Банком высоких стандартов качества обслуживания способствовало значительному

–  –  –

рение новейших банковских технологий, что дает возможность клиентам получать самые передовые услуги .

На практике это обеспечивает полную территориальную независимость, поскольку с помощью систем дистанционного банковского обслуживания клиент может управлять счетами и иметь доступ к разнообразным продуктам и услугам Банка из любой точки, экономя время и финансовые ресурсы. В настоящее время более 60% клиентов СДМ-БАНКа пользуются технологиями дистанционного банковского обслуживания. Оборот денежных средств по системе «Банк-Клиент» составляет более 70% общего оборота .

В 2005 году была произведена замена системы «Интернет Банк-Клиент» на систему, отвечающую всем современным требованиям. Новая система сочетает в себе удобство

–  –  –

информации повышенной надежности «КРИПТО СИ», сертифицированных ФАПСИ РФ, и отвечает самым жестким требованиям безопасности .

В 2005 году корпоративным клиентам, являющимся VIP-клиентами Банка, было СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 предложено обслуживание через персонального менеджера, в функции которого входят организация индивидуального обслуживания, контроль прохождения платежей и выполнения заявок на кредитование и конвертацию валют, информирование и консультирование .

В отчетном году отмечен дальнейший рост интереса корпоративных клиентов СДМ-БАНКа к документарным формам расчетов, которые позволяют Банку обеспечить наиболее полную защиту интересов клиентов и контроль за исполнением всех обязательств по контрактам .

Растет число операционных касс, которые банк открывает на территории своих клиентов, обеспечивая тем самым их оперативное расчетно-кассовое обслуживание. Так за отчетный период было открыто семь новых подразделений .

В 2005 году для клиентов-юридических лиц были предложены новые, более выгодные условия размещения свободных денежных средств, с помощью разработки и внедрения новой линейки срочных депозитов («Доход» и «Капитал»), отличающихся сроками и процентными ставками. Рост их популярности у клиентов в течение года подтвердил своевременность и правильность данного шага .

В 2006 году Банк продолжит процесс технологического обновления и расширения спектра услуг для клиентов-юридических лиц, представляющих преимущественно средний

–  –  –

Работа с клиентами-физическими лицами Одним из наиболее динамично развивающихся направлений деятельности Банка в 2005 году стало обслуживание физических лиц. Прежде всего, СДМ-БАНК предлагает частным клиентам широкий спектр срочных вкладов, являющихся универсальным инструментом управления денежными средствами. Основное преимущество вкладов Банка – полная свобода выбора клиентом условий привлечения денежных средств: срок, валюта, сумма, размер первого взноса, варианты уплаты процентов, способы пополнения, варианты размещения суммы вклада после истечения его срока действия – автопролонгация или перечисление суммы вклада на любой другой счет .

Все вклады Банка строятся по следующим принципам: широкие возможности пополнения (наличными, внутрибанковским переводом или переводом из другого банка), неограниченное

–  –  –

число автопролонгаций, возможность один раз в течение срока вклада от одного года снять 30% от суммы вклада без изменения процентной ставки. В случае размещения клиентом суммы свыше 10 тыс. долларов Банк дарит клиенту пластиковую международную карту Visa Classic (свыше 40 тыс. долларов – Visa Gold в подарок и обслуживание персональным менеджером в VIP-центре) .

По традиции Банк постоянно предлагает частным клиентам специальные «сезонные»

и «юбилейные» вклады («Зимушка-Зима», «Весна-Красна», «Лето в подарок», «Золотая

–  –  –

рышах памятных призов и подарков .

Подобная политика привела к значительному, на 65,29%, увеличению объема депозитов физических лиц, достигшего к концу 2005 года 2 238 840 тыс. руб. Из них 1 450 049 тыс. руб .

приходится на срочные депозиты, объем которых за год вырос на 58% .

В рейтинге информационного агентства «Росбизнесконсалтинг» «Топ-300 банков по депозитам физических лиц за 9 месяцев 2005 года» СДМ-БАНК занял 91-е место с показателем 1 839,2 млн руб., который по сравнению с 01.01.2005 увеличился на 35,8% .

В последние годы СДМ-БАНК активно развивает бизнес, связанный с выпуском и обслуживанием пластиковых карт. Банк одним из первых в России приступил к эмиссии чиповых карт (Visa VSDC), и большинство выпускаемых в настоящее время карт оснащены микропроцессорными чипами. Общее количество эмитированных за год карт увеличилось на 34% и составило на конец 2005 года 63 576 штук. Число держателей карт Банка за год увеличилось с 33,2 до 52,0 тыс. человек, а остатки на счетах с предоставлением банковской карты – до 608 242,06 тыс. руб. (по сравнению с 370 862,8 тыс. руб. год назад) .

В 2005 году СДМ-БАНКа начал ряд масштабных зарплатных проектов, например, для одного из предприятий аэрокосмической отрасли с числом занятых около 5 тысяч человек, а также проект перевода выплаты заработной платы и стипендий по картам для

–  –  –

с 36 916 до 51 692 тыс. рублей. Основная тенденция 2005 года проявилась в том, СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 что объем остатков на карточных счетах прямо пропорционален оборотам по ним. Средний остаток и оборот на одну карту увеличились соответственно на 23 и 13%, что связано с ростом заработной платы и уровня жизни частных клиентов СДМ-БАНКа .

Одним из важных направлений деятельности Банка в отчетном году стало расширение овердрафтного кредитования по картам, пользующееся растущим спросом у частных клиентов .

В отчетном году большое внимание уделялось Банком развитию инфраструктуры, позволяющей частным клиентам пользоваться финансовыми услугами. В 2005 году в Москве было открыто новое, 13-е по счету, отделение «Митино», ориентированное преимущественно на обслуживание физических лиц. За время работы отделения отмечен рост оборота по всему спектру предоставляемых услуг, включая денежные переводы по системам «Анелик» и «Вестерн Юнион» .

Для обслуживания физических лиц Банк широко использует сеть банкоматов, число которых за год выросло с 54 до 80 единиц. Кроме того, в 2005 году Банк существенным образом расширил функционал своих банкоматов, с помощью которых теперь можно осуществлять платежи за электроэнергию, городской телефон, коммунальные услуги .

В минувшем году эти услуги стали доступны в банкоматах Банка в Москве, а в 2006 году таким же образом будет расширяться функционал банкоматов в остальных городах присутствия СДМ-БАНКа в России .

Прошедший год ознаменовался запуском нового важного проекта – созданием сети терминалов самообслуживания под единым брендом «Плат-Форма», позволяющих круглосуточно вносить наличные для проведения целого ряда необходимых платежей .

Клиентам СДМ-БАНКа «Плат-Форма» предоставляет дополнительные возможности: они могут оперативно и без комиссии пополнять свои карточные счета, при этом денежные средства становятся доступными в течение нескольких минут. В прошлом году «ПлатФормы» появились в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде, а в 2006 году они будут установлены во всех городах, где действуют филиалы Банка .

Перечень доступных частным клиентам видов платежей постоянно растет. К концу 2005 года через эти терминалы в Москве можно было оплатить услуги связи, доступ в Интернет, IP-телефонию, спутниковое телевидение, коммунальные услуги, погашать потребительские кредиты других банков .

–  –  –

К концу 2005 года было установлено 80 терминалов, и в декабре 2005 года общий оборот в сети превысил 1,5 млн долларов. В планах на 2006 год – довести число терминалов самообслуживания в городах России до 300 с оборотом в 10 млн долларов в месяц .

С этой целью Банком уже достигнута, например, договоренность об установке терминалов «Плат-Форма» в сети универсамов «Пятерочка» в ряде городов России .

Для СДМ-БАНКа создание масштабной сети терминалов самообслуживания «Плат-Форма»

означает развитие нового бизнеса, преимуществами которого являются получение значительных объемов безрисковых комиссионных доходов, а также продвижение бренда Банка, укрепление его имиджа современного высокотехнологичного финансового института .

Еще одним важным проектом прошлого года стало формирование сети Центров VIPобслуживания, позволяющих оказывать наиболее важным частным клиентам комплекс высококачественных услуг, гибко реагировать на изменение их требований, например, в части доверительного управления капиталами, создания индивидуальных продуктов и схем обслуживания .

Каждый клиент Центра VIP-обслуживания Банка получает персонального менеджера, который координирует предоставление максимально широкого комплекса банковских услуг, включая открытие и обслуживание текущих счетов, выпуск и обслуживание международных пластиковых карт VISA и MasterCard, открытие и ведение срочных вкладов, потребительское кредитование, целый ряд инвестиционных продуктов .

На конец 2005 года число VIP-клиентов в Банке превысило 450 человек. Необходимо подчеркнуть, что работа с VIP-клиентами становится важным источником доходов СДМ-БАНКа. Если в 2005 году средний ежемесячный доход Банка по остаткам на счетах одного клиента составлял 3 доллара, а комиссионный доход - 2 доллара, то по VIP-клиентам – 321 и 9 долларов. Соответственно общий доход Банка от обслуживания каждого VIP-клиента более чем в 60 раз превысил аналогичный средний показатель от обслуживания одного обычного клиента (330 против 5) .

Банк планирует в 2006 году последовательно увеличивать число своих VIP-клиентов, расширив эту важную категорию в 1,5 – 2 раза. В настоящее время VIP-центры действуют Москве и Санкт-Петербурге и в ближайшее время будут открыты в остальных региональных филиалах .

Планируется также дальнейшее развитие VIP-обслуживания в ряде новых отделений СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 СДМ-БАНКа, например, в открытом в феврале 2006 года отделении «Таганское»

в Москве. VIP-клиентам Банка будет предложено существенное расширение продуктового ряда и форм индивидуального обслуживания, включая новые инвестиционные продукты, страхование, услуги деловых партнеров СДМ-БАНКа, обеспечение выезда персонального менеджера к клиенту .

В планах СДМ-БАНКа на 2006 год – внедрение системы «Банк-Клиент» для физических лиц, позволяющей перейти от простого информирования к полноценному управлению счетом через Интернет. Важным направлением развития карточного бизнеса станет эмиссия классических кредитных карт с льготным периодом кредитования (Grace Period) и премиум-карт международных платежных систем. Банк продолжит развитие сети банкоматов, ПВН и, особенно активно – терминалов самообслуживания «Плат-Форма» .

В 2005 году началось строительство нового сейфового депозитария в Центральном офисе Банка в Москве, позволяющего расширить перечень услуг для физических лиц .

Первая очередь депозитария, рассчитанная на 1000 сейфовых ячеек семи различных типоразмеров, была открыта в начале 2006 года. Оборудование нового сейфового депозитария изготовлено одним из мировых лидеров в данной области фирмой «Rosengrens», а общая проектная мощность составляет 4 тыс. ячеек .

Популярность данного вида услуг СДМ-БАНКа постоянно растет, сейфовые депозитарии используются как для хранения денежных средств, ценностей, ценных бумаг, документов и другого имущества, так и для обеспечения надежности оформления сделок куплипродажи недвижимости. Соответственно растет и общая сеть депозитариев, охватывающая сейчас отделения «Раменское», «Кантри Парк», «Электрозаводское», филиал Банка в Воронеже. В 2006 году начнут работу cейфовый депозитарий для VIP-клиентов в филиалах Банка в Санкт-Петербурге и в Красноярске .

В 2006 году повышенное внимание планируется уделять такой востребованной форме дистанционного доступа частных клиентов к услугам Банка как обслуживание по телефону, когда клиент после соответствующей идентификации может отдать распоряжение для проведения ряда транзакций .

–  –  –

Кредитные операции Кредитование было и остается одним их приоритетных направлений деятельности и развития Банка. СДМ-БАНК осуществляет кредитование корпоративных клиентов, предприятий малого и среднего бизнеса, а также физических лиц, являющихся сотрудниками предприятий-клиентов Банка. При этом используется широкий спектр кредитных продуктов, лизинг, а также документарное финансирование .

Основой кредитной политики СДМ-БАНКа является обеспечение эффективной доходности при условии соблюдения приемлемого риска вложений и удовлетворения потребностей клиентов Банка в дополнительном финансировании их хозяйственной деятельности. Высокая оценка успешности кредитной политики подтверждена участием Банка в программе Агентства международного развития при правительстве США (USAID), которое предоставило гарантии на сумму 3 млн долларов по кредитам российским предприятиям малого и среднего бизнеса .

Прирост кредитного портфеля Банка в отчетном году составил 21,91%, при этом аналогичный показатель региональных филиалов равен 59,58%. Подобная

–  –  –

портфеля по состоянию на конец 2005 года составил 4 257 377 тыс. руб., в том числе филиалов – 637 668 тыс. руб. Основной его рост традиционно пришелся на вторую половину года – период возрастания деловой активности .

Несмотря на снижение процентных ставок на рынке кредитов, Банк сохраняет хорошую эффективность размещения кредитных ресурсов. Только процентные доходы Банка по кредитным операциям за прошедший год составили 537 590 тыс. руб .

СДМ-БАНК осуществляет управление рисками, основываясь на внутренних инструкциях и законодательных нормативных документах. При этом все решения о кредитовании принимаются Кредитным Комитетом Банка. В течение срока действия кредита осуществляется постоянный мониторинг финансового положения заемщиков, а также наличия заложенного имущества и условий его хранения,

–  –  –

Банк постоянно совершенствует и оптимизирует кредитные технологии и продолжит работу в данном направлении в 2006 году. Банк планирует увеличить объем кредитных операций, развивая кредитные программы для малого и среднего бизнеса, для физических лиц, а также лизинговые операции. Существенно увеличится объем кредитования в регионах .

В первом полугодии 2006 года СДМ-БАНК планирует также внедрить факторинговое обслуживание, что существенно расширит спектр предоставляемых клиентам кредитных услуг .

–  –  –

Управление расчетов и корреспондентских отношений В течение 2005 года СДМ-БАНК продолжал сотрудничество с российскими и иностранными банками, однако перед управлением расчетов и корреспондентских отношений были поставлены иные задачи, чем в предыдущие годы. В связи с постоянным ужесточением требований международного банковского сообщества по усилению борьбы с финансированием терроризма и отмыванием денежных средств, Банк провел большую работу по изучению банков-контрагентов и респондентов, с которыми ранее были установлены корреспондентские отношения. В целях снижения операционных издержек и уменьшения репутационных рисков число банков-контрагентов было сокращено почти вдвое, с 98 до 54 .

СДМ-БАНК всегда уделял особое внимание оптимизации и ускорению расчетов в рублях и иностранных валютах. В 2005 году управление проводило работу по

–  –  –

Доход от операций ведущих компаний России, государственными ценными бумагами и государственными облигас государственными облигациями и другими циями валютного займа. Имеющиеся в активах Банка ценные бумаги сегодня выступают ценными бумагами (тыс. руб.) не столько инструментом получения дохода, сколько одним из средств поддержания ликвидности .

–  –  –

ведении операций с финансовыми инструментами, управление их временно свободными ресурсами и собственным инвестиционным портфелем, а также осуществление рыночных заимствований посредством эмиссии долговых инструментов .

В последние годы уровень доходности вкладных операций падает вслед за ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. В этих условиях внимание частных вкладчиков привлекает такая современная форма вложения свободных денежных средств, как

–  –  –

отдельный счет Депо, что дает возможность исключить использование банком средств фонда в своих целях, вложение в ценные бумаги банка и его дочерние структуры запрещено. Благодаря требованиям Центрального банка РФ к диверсификации вложений

–  –  –

свыше 15% активов общего фонда в ценные бумаги одного эмитента .

По итогам 2005 года доходность средств, вложенных в ОФБУ «Универсальный», оказалась ниже среднерыночной (около 9%). Такой результат определила как консервативная

–  –  –

Компания «СДМ-Консалтинг»

СДМ-БАНК на протяжении всего периода своего существования активно участвует в развитии бизнеса клиентов, консультируя их по всему спектру сопутствующих проблем .

В 2004 году для этого в Банке создана дочерняя компания «СДМ-консалтинг», что позволило значительно расширить перечень предоставляемых услуг, например, за счет включения аудита и бухгалтерского сопровождения, которыми Банк не мог заниматься в соответстСДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 вии с действующим законодательством .

В 2005 году компании «СДМ-консалтинг» удалось существенно увеличить свою клиентскую базу, полностью состоящую из клиентов СДМ-БАНКа. За отчетный период выручка компании возросла с 1 008 тыс. руб. до 6 728 тыс. руб., из которых на аудит пришлось 5 338 тыс. руб. (за 2004 год – 518 тыс. руб.), а на консультационные услуги – 1 390 тыс. руб .

–  –  –

Сегодня компания оказывает такие услуги как оценка бизнеса, аудит и постановка управленческого учета и отчетности, бухгалтерское и налоговое сопровождение, консультации по таможенному делу и валютному законодательству, аудиторское сопровождение, бизнес-консультации, консультации в области корпоративных процедур и корпоративных финансов, правовые консультации и обеспечение юридической поддержки предприятия, IT-консалтинг, проведение инвентаризации имущества и складских запасов, контроль закупочных цен и цен реализации .

Универсальный спектр консалтинговых услуг компании «СДМ-консалтинг» позволяет клиентам не отвлекаться на решение сопутствующих бизнесу сложных проблем .

Предлагая квалифицированную помощь в области управления, учета и отчетности, «СДМ-консалтинг» обеспечивает клиентам ощутимый экономический эффект .

Деятельность Банка на международных рынках В условиях либерализации валютного законодательства развитие международного бизнеса становится все более важным аспектом банковской деятельности .

С целью расширения и структурирования международных связей летом 2005 в СДМ-БАНКе создан департамент международного бизнеса, в состав которого вошли управление по развитию международного бизнеса и управление расчетов и корреспондентских отношений .

Основной задачей департамента стало поддержание и расширение контактов с зарубежными финансовыми институтами и экспортными агентствами с целью привлечения среднесрочного и долгосрочного зарубежного финансирования .

В течение года Департамент вел активную работу по начатым ранее проектам. В 2005 году продолжилось сотрудничество с Агентством международного развития при прави

–  –  –

тельстве США (USAID) За отчетный год в рамках соответствующей программы Агентства СДМ-БАНКом выданы кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса на сумму около 3 млн долларов .

Совместно с управлением кредитования департамент активно работал над расширением предоставляемых клиентам услуг торгового финансирования. В течение 2005 года были получены кредитные лимиты на сроки от полугода до года от ряда иностранных банков. Так, один из ведущих итальянских банков Banca Nazionale del Lavoro SpA предоставил СДМ-БАНКу кредитную линию с возможностью постфинансирования на 1 год .

В конце 2005 года департамент провел переговоры с рядом зарубежных партнеров относительно привлечения долгосрочных средств по программам кредитования малого и среднего бизнеса, определив основные направления работы по планируемым на следующий год проектам .

Одной из важнейших задач департамента остается оказание консультационных услуг клиентам Банка, представляющим малый и средний бизнес, с целью развития и структурирования их внешнеэкономической деятельности. Консультации в области международного частного права и зарубежных инвестиций оказывались департаментом и физическим лицам .

В 2006 году при активной поддержке представительства Банка в Лондоне, которое уже много лет содействует установлению партнерских взаимоотношений с иностранными финансовыми организациями, департамент международного бизнеса планирует расширить работу с нерезидентами, желающими инвестировать средства на территории России .

Банк традиционно позиционирует себя на западных рынках как независимый частный банк, обслуживающий интересы малого и среднего частного бизнеса. В 2006 году департамент намерен активно представлять СДМ-БАНК на международных рынках и расширить круг зарубежных контрагентов, включая привлечение партнеров нового иностранного акционера Банка для расширения депозитной базы .

Развитие региональной сети банка 2005 год стал для СДМ-БАНКа периодом дальнейшего расширения региональной сети, представляющей собой важнейший канал продвижения продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов, а также фактором сохранения устойчивых позиций среди

–  –  –

Воронежский филиал СДМ-БАНКа в 2005 году завершил переезд в собственное современное помещение в центре города, что существенно расширило возможности привлечения новых и улучшения качества обслуживания действующих клиентов. В результате валюта баланса филиала за год увеличилась в 2 раза до 292 623 тыс. руб., а прибыль достигла 3 719 тыс. руб. Кредитный портфель филиала на 01.01.2006 составил 42 757 тыс. рублей, а объем средств клиентов – 258 189 тыс. руб .

Филиал в Твери в 2005 году продемонстрировал исключительно высокую динамику основных показателей деятельности: прибыль достигла 4 044 тыс. руб., валюта баланса увеличилась в 6,2 раза до 157 800 тыс. руб., кредитный портфель – более чем в 5 раз до 104 234 тыс. руб., а объем средств клиентов – более чем в 7 раз до 72 400 тыс. руб .

Филиал в Перми в 2005 году показал положительную динамику развития. Валюта баланса филиала в отчетном году выросла на 35% с 79 155 до 107 179 тыс. руб. На 01.01.2006 кредитный портфель филиала достиг 37 848 тыс. руб., а объем средств клиентов – 100 265 тыс. руб., что на 50% превышает аналогичный показатель прошлого года .

Филиал в Красноярске за отчетный год увеличил валюту баланса в 1,5 раза до 44 259 тыс. руб., кредитный портфель достиг 38 482 тыс. руб., а объем средств клиентов вырос на 50% до 11 421 тыс. руб .

Важным для перспектив развития красноярского филиала событием 2005 года стало также приобретение в собственность здания, расположенного в центре города. Переезд филиала в новое помещение намечен на первую половину 2006 года .

В 2005 году открыт новый филиал СДМ-БАНКа в Нижнем Новгороде. На 01.01.2006 валюта баланса филиала составила 70 149 тыс. руб., кредитный портфель – 34 006 тыс. руб., а объем средств клиентов – 23 819 тыс. руб .

Увеличение валюты баланса во всех филиалах СДМ-БАНКа в 2005 году обусловлено активным внедрением на региональном уровне разработанных специалистами центрального офиса технологий и продуктов .

СДМ-БАНК как универсальный коммерческий банк стремится предоставить корпоративным и частным клиентам во всех городах присутствия полный перечень услуг, принятых в отечественной и международной банковской практике .

–  –  –

Пассивы Кредиты Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) в том числе вклады физических лиц Выпущенные долговые обязательства Обязательства по уплате процентов Прочие обязательства Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон Всего обязательств

–  –  –

Разница между уставным капиталом кредитной организации в форме акционерного общества и ее собственными средствами в случае уменьшения уставного капитала за счет уменьшения номинальной стоимости части привилегированных (включая кумулятивные) акций 0 0 0

–  –  –

Источники (часть источников) дополнительного капитала (часть уставного капитала, прибыль, доходы, фонды, субординированный кредит), для формирования которых инвесторами (акционерами, участниками и другими лицами) использованы ненадлежащие активы Источники дополнительного капитала

–  –  –

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 дней

–  –  –

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России

–  –  –

Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

–  –  –

По нашему мнению, финансовая (бухгалтерская) отчетность ЗАО КБ «СДМ-БАНК»

(ОАО) отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение на 01 января 2006 года и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 01 января по 31 декабря 2005 года включительно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности, нормативными документами Банка России и принятой учетной политикой .

Дополнительно нами подготовлен отчет, который прилагается к данному заключению, содержащий сведения, подлежащие отражению в аудиторском заключении в соответствии со статьей 42 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» .

–  –  –

Краткие сведения о Банке Место нахождения: 125424, г. Москва, Волоколамское шоссе, д. 73 Регион регистрации: Москва Банковский идентификационный код (БИК): 044583685 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7733043350 Номер контактного телефона (факса, телекса): (495) 705-90-90 Адрес электронной почты: post@sdm.ru Адрес страницы (страниц) в сети Интернет, на которой (на которых) доступна информация о Банке, выпущенных и/или выпускаемых им ценных бумагах: www.sdm.ru Дата и номер свидетельства о государственной регистрации Основной государственный регистрационный номер (МНС России): 1027739296584 Дата внесения записи о КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) в Единый государственный реестр юридических лиц: 02.10.2002 Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц: Межрайонная инспекция Министерства Российской Федерации по налогам и сборам России № 39 по Москве Дата внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций Банка России: 29.11.1991 Виды лицензий, на основании которых действует Банк Генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 1637 от 29 ноября 2002 года

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

• брокерской деятельности № 177-02963-100000 от 27.11.2000 без ограничения срока действия

• дилерской деятельности № 177-03067-010000 от 27.11.2000 без ограничения срока действия СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005

•депозитарной деятельности № 177-03179-000100 от 04.12.2000 без ограничения

–  –  –

• деятельности по управлению ценными бумагами № 177-03138-001000 от 27.11.2000 без ограничения срока действия Принадлежность кредитной организации к банковским и другим организациям, финансовым группам, холдингам, концернам, ассоциациям, общественным организациям; членство в товарных, валютных, фондовых и прочих биржах Ассоциация российских банков (Московский банковский союз) Московская межбанковская валютная биржа

–  –  –

Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС»

Национальная фондовая ассоциация Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа "Санкт-Петербург"»

Сведения о коммерческих организациях, в которых Банк владеет не менее чем 5% уставного капитала, либо не менее чем 5% обыкновенных акций

1. Открытое акционерное общество «Универсальная лизинговая компания»

Доля Банка в уставном капитале данной организации: 19%

2. Общество с ограниченной ответственностью «Аудиторско-консультационная фирма "АНТАРЕС-КОНСАЛТ"»

Доля Банка в уставном капитале данной организации: 20%

3. Открытое акционерное общество «Лизинг-СДМ»

Доля Банка в уставном капитале данной организации: 19%

4. Общество с ограниченной ответственностью «Частное охранное предприятие "СДМ-Защита"»

Доля Банка в уставном капитале данной организации: 100% .

–  –  –

RUB 30109810600000000078 КБ «АНЕЛИК РУ» (ООО) USD 30109840900000000078 Москва, Россия RUB 30109810000000000283 ОАО «ИМПЭКСБАНК»

USD 30109840300000000128 Москва, Россия EUR 30109978500000000065 SWIFT: IMPERUMM

–  –  –

RUB 30101810600000000685 Московского ГТУ Банка России БИК 044583685 СДМ-БАНК • Годовой отчет 2005 Адреса и телефоны подразделений Банка

–  –  –

Отделение «Зеленоградское» Отделение «Электрозаводское»

124482, Москва, Зеленоград, 107023, Москва, Савелкинский проезд, д. 4 ул. Буженинова, д. 21, корп. 1

–  –  –

ул. Складочная, д. 1, стр. 1 ул. Дубравная, д. 34/29 Тел./факс: (495) 785-88-44 Тел./факс: (495) 225-84-30 E-mail: savelovo@sdm.ru E-mail: mitino@sdm.ru

Похожие работы:

«Министерство образования и науки РФ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования "Тверской государственный университет" МУ МВД России им. В. Я. Кико...»

«Проблемы организации и функционирования юридических клиник в России Сборник докладов Второй ежегодной общероссийской конференции Москва, 2011 Настоящий сборник подготовлен Студенческими консультациями юридического факультета МГУ име...»

«Оглавление Введение 1. Основы налогового учета акцизной готовой продукции 1.1. Налогоплательщики акциза и объекты налогообложения 1.2 . Налоговая база при реализации или получении подакцизных товаров. 9 2. Определение расчетной сто...»

«Правительство Российской Федерации Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования Национальный исследовательский университет Высшая школа экономики Факультет коммуникаций, медиа и дизайна Программа дисциплины "Lifestyle-журналистика" (дисциплина по выбору) для направления 031...»

«Интернет-журнал "НАУКОВЕДЕНИЕ" Институт Государственного управления, права и инновационных технологий (ИГУПИТ) Выпуск 2, март – апрель 2014 Опубликовать статью в журнале http://publ.naukovedenie.ru Связаться с редакцией: pub...»

«Федеральное агентство по образованию Владивостокский государственный университет экономики и сервиса КИТАЙСКИЙ ЯЗЫК Учебная программа дисциплины по специальности 032301.65 "Регионоведение" Владивосток Издательство ВГУЭС ББК 81.2Кит Учебная программа по дисциплине "Китай...»

«Бизнес-разведка и оперативный финансовый мониторинг Тенденции развития рынка последних 3-4 лет приводят к мысли о том, что в России происходит усиление вмешательства государства в экономическую деятель...»

«АНАЛИТИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ АППАРАТА СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ АНАЛИТИЧЕСКИЙ ВЕСТНИК № 1 (658) "Современное состояние и перспективы социально-экономического развития Ставропольского края" (к Дням Ставропольского края в Совете Федерации) МОСКВА • 2017 Аналитический вестник № 1 (658) Настоя...»

«Министерство образования и науки Российской Федерации ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГИДРОМЕТЕОРОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРОГРАММА дисциплины "ЭКОНОМИКА НЕДВИЖИМОСТИ" для высших учебных заведений Направлен...»






 
2018 www.new.pdfm.ru - «Бесплатная электронная библиотека - собрание документов»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.